伴隨金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展，金融產(chǎn)品日益繁多，產(chǎn)品特征、風(fēng)險(xiǎn)收益等也各不相同。英大財(cái)險(xiǎn)提示廣大消費(fèi)者，讀懂產(chǎn)品“適當(dāng)性”原則，做理性金融消費(fèi)者。

一、什么是產(chǎn)品“適當(dāng)性”原則

適當(dāng)性原則是指保險(xiǎn)公司所提供的產(chǎn)品及服務(wù)與客戶需求、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、對(duì)應(yīng)的金融知識(shí)和投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)之間的契合程度。適當(dāng)性原則要求金融機(jī)構(gòu)必須做到“三個(gè)了解”，即了解產(chǎn)品、了解客戶、了解渠道。通過建立科學(xué)的產(chǎn)品分級(jí)和客戶評(píng)估體系，確保將合適的產(chǎn)品通過合適的渠道銷售給適合的客戶。

二、為什么要遵循“適當(dāng)性”原則

適當(dāng)性原則有助于確保金融產(chǎn)品與消費(fèi)者的特定需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配。如果消費(fèi)者沒有遵循適當(dāng)性原則，可能會(huì)產(chǎn)生一定風(fēng)險(xiǎn)。如：1.帶來超出自身承受能力的經(jīng)濟(jì)壓力，消費(fèi)者如購買了超過自身經(jīng)濟(jì)能力的金融產(chǎn)品，可能會(huì)給自己及家庭帶來較大的經(jīng)濟(jì)壓力。2.產(chǎn)生超過心理預(yù)期的損失。消費(fèi)者選購的金融產(chǎn)品若風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)超出自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，一旦出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)損失或收益不達(dá)預(yù)期等情形，可能導(dǎo)致消費(fèi)者心理產(chǎn)生較大落差。3.無法實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的基本功能。如果購買的金融產(chǎn)品與自身風(fēng)險(xiǎn)狀況不匹配，可能無法達(dá)到預(yù)期的投資收益或當(dāng)發(fā)生意外或疾病等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，無法得到相應(yīng)的保障賠付。

三、消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)如何正確的選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品

1.全面了解自身情況。在選購金融產(chǎn)品時(shí)，消費(fèi)者要根據(jù)自身收入來源及支出預(yù)算、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、自身投資知識(shí)經(jīng)驗(yàn)等，結(jié)合實(shí)際情況，圍繞自身需求，選擇適合自己的產(chǎn)品。2.正確認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品。不同的產(chǎn)品有不同的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，消費(fèi)者要全面了解金融產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)和特征，仔細(xì)閱讀產(chǎn)品合同條款，親自如實(shí)填寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并謹(jǐn)慎簽署合同。3.注重提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。投資理財(cái)類金融產(chǎn)品必定伴隨一定風(fēng)險(xiǎn)，一般而言，高收益也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，因此，消費(fèi)者不能只注重收益而忽略風(fēng)險(xiǎn)，要樹立風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)，不僅要理性選購金融產(chǎn)品，也要對(duì)自己的消費(fèi)行為負(fù)責(zé)，依法承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。4.理性選擇正規(guī)渠道消費(fèi)者應(yīng)警惕“保本高收益”等虛假宣傳，務(wù)必通過正規(guī)渠道購買金融保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)咨詢專業(yè)人士，聽取專業(yè)意見，避免落入不法分子的陷阱。