一、案情簡介

王先生因個人征信存在問題無法在銀行辦理貸款，在瀏覽網(wǎng)頁時看到一則“貸款0抵押、秒放款”的廣告，就聯(lián)系了對方。對方表示因王先生征信有問題，需“刷銀行流水”提高綜合評分才能放款，并可免費幫忙“刷銀行流水”。王先生覺得不用自己墊錢，還能無抵押貸款，便提供了個人信息和銀行卡號。在對方指引下，王先生將對方轉(zhuǎn)入的資金分批轉(zhuǎn)給指定銀行賬戶，轉(zhuǎn)了幾筆賬之后，王先生發(fā)現(xiàn)自己銀行賬戶被凍結(jié)了，無法繼續(xù)轉(zhuǎn)賬。這時，王先生才意識到不對，后來更是被公安機關(guān)因涉嫌“幫信罪”傳喚調(diào)查，王先生后悔不已。

二、案例解析

本案例中，不法分子在網(wǎng)絡(luò)平臺投放虛假貸款廣告，以低息為誘餌，誘導(dǎo)有資金需求的王先生主動進入“陷阱”。不法分子以王先生“資質(zhì)不足、評分低”等為由，誘惑可免費為王先生“刷銀行流水”，實際是利用王先生的銀行賬戶，將所獲贓款“洗白”。最終，王先生因涉嫌“幫信罪”被公安機關(guān)傳喚調(diào)查，自己銀行賬戶也無法繼續(xù)使用。

三、風(fēng)險提示

（一）增強個人信息保護意識。不隨意透露個人信息及銀行賬號，妥善保管自己的“一證兩卡”（身份證、銀行卡、手機卡），切勿出售或出借身份證、銀行卡、手機卡等個人重要信息，不輕信網(wǎng)絡(luò)虛假宣傳、不輕易點擊來歷不明的鏈接、不隨意掃描沒有安全保障的二維碼、不隨便在陌生鏈接中填寫個人信息，增強自己的個人信息保護意識，不給不法分子有可趁之機。

（二）認(rèn)清不良網(wǎng)絡(luò)貸款套路。網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品種類多，不法分子利用不良網(wǎng)貸侵害消費者合法權(quán)益主要表現(xiàn)為：一是以低息、免抵押、無門檻、高額度等為誘餌，虛假宣傳，誘導(dǎo)貸款，各種“校園貸”“培訓(xùn)貸”“套路貸”層出不窮。二是隱瞞實際息費標(biāo)準(zhǔn)，收取高額的擔(dān)保費、手續(xù)費、服務(wù)費或權(quán)益費，甚至砍頭息等。三是泄露消費者個人信息，逾期后進行暴力、恐嚇、欺詐等不正當(dāng)催收，影響消費者正常工作和生活秩序。

（三）警惕“刷銀行流水”騙局。正規(guī)金融機構(gòu)不會讓消費者“刷銀行流水”，不法分子以消費者“資質(zhì)不足、評分低、提高綜合評分”等為由，免費為消費者“刷銀行流水”，消費者不但無法獲得貸款，還可能涉嫌犯罪。消費者切勿接收、轉(zhuǎn)移來歷不明的資金，如有貸款需求，應(yīng)前往正規(guī)金融機構(gòu)辦理。若與金融機構(gòu)發(fā)生消費糾紛，應(yīng)通過正常渠道維權(quán)，及時向金融機構(gòu)投訴或向行業(yè)調(diào)解組織申請調(diào)解，必要時可根據(jù)合同約定，申請仲裁或向法院起訴。